Jak ograniczać ryzyko utraty kapitału w przypadku lokaty?

Każde dziecko z pewnością wie, że inwestowanie ma na celu zwiększanie zasobności swojego portfela, a więc wzbogacanie się. Natomiast należy zdawać sobie sprawę z faktu, iż niekoniecznie sprawa tak wygląda. W wyniku niewłaściwych inwestycji jesteśmy w stanie stracić część, a czasami nawet i całą kwotę zainwestowanego przez nas kapitału. Warto zatem wiedzieć, jak powinno się inwestować, by nasze środki pieniężne były w pełni bezpieczne. Pewnym rodzajem ograniczania ryzyka związanego z utratą pieniędzy są coraz popularniejsze w ostatnich latach lokaty strukturyzowane. W pewnym stopniu są one podobne do inwestycji w fundusze czy też surowce, jednakże różnica polega na tym, iż otrzymujemy gwarancję całości kapitału. W związku z tym, niezależnie od aktualnej sytuacji na giełdzie, otrzymamy przynajmniej taką kwotę, jaką zainwestowaliśmy. W niektórych przypadkach gwarancji podlega jedynie część kapitału, na przykład dziewięćdziesiąt procent. Zastanawiający jest zatem fakt, w jaki sposób jest to możliwe. Otóż bank, chcąc zapewnić klientowi bezpieczeństwo inwestuje większość powierzonych mu środków w bezpieczne produkty. W związku z tym, jeśli opisywana lokata ma trwać na przykład trzy lata, wówczas w określonym czasie inwestowane jest na przykład dziewięćdziesiąt procent środków. W tym czasie dana kwota jest w stanie wypracować zysk, który z pewnością wyniesie przynajmniej tyle, ile gwarantowana kwota kapitału. Natomiast pozostała część może zostać zainwestowana w bardziej ryzykowane produkty inwestycyjne, które wiążą się z możliwością wygenerowania znacznie wyższych zysków. Inaczej mówiąc, zainwestowane przez nas pieniądze bank może przeznaczyć w części na bezpieczne obligacje, a w pozostałej części (zwykle mniejszej) w ryzykowne opcje. Te drugie dają spore szanse na uzyskanie ponadprzeciętnego zysku. Spekulując opcjami mamy możliwość obstawiania zarówno zwyżek, jak i zniżek instrumentu, a który nasze opcje są wystawione. Na tym polega rozgłaszana zaleta tego rodzaju lokaty- mamy możliwość zyskiwania na obniżkach cen indeksów. Mamy więc możliwość zyskiwania na okresach, gdy wartość indeksów giełdowych spada. Negatywną cechą lokaty strukturyzowanej jest z pewnością to, że jest ona bardzo skomplikowana. Ponadto są to prawie zawsze inwestycje długoterminowe (zwykle trwają od dwóch do trzech lat), jest to zatem poważna decyzja, która niesie ze sobą długoterminowe konsekwencje. To do klienta należy decyzja, czy korzystać z tego rodzaju instrumentu finansowego. Bezsprzecznie należy natomiast przeanalizować wszystkie warunki zawarte w umowie, a przypadku jakichkolwiek wątpliwości należy dopytać o szczegóły . nie należy podejmować decyzji w tematyce inwestowania w oparciu o aktualne trendy czy modę, gdyż to właśnie my poniesiemy ewentualne straty w przypadku niepowodzeń. Należy również pamiętać, że nawet w przypadku gwarancji całości kapitału, jesteśmy w stanie stracić na tego rodzaju produkcie bankowym. Nie wiemy przede wszystkim, ile tak naprawdę zarobimy. Może się zatem okazać, że większe zyski wygenerowałaby dla nas zwykła lokata terminowa, a w konsekwencji stale rosnącej inflacji, nasze pieniądze stracą wówczas na swej wartości. W związku z tym fakt, iż zainwestowaliśmy na przykład tysiąc złotych i po dwóch latach odzyskaliśmy tysiąc złotych nie oznacza, że nie ponieśliśmy w wyniku tej transakcji strat. Uważamy, że mamy tyle samo, jednak w rzeczywistości pieniądze te warte są mniej niż jeszcze dwa lata temu.